Человек, решившись открыть собственное дело, сталкивается с рядом трудностей. Одна из них – это получение банковского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП). Банки не спешат выдавать кредит для ИП из-за сохранения тенденции нестабильности малого бизнеса.
Если говорить об общих показателях выдачи кредитов, то крупные банки предоставляют кредиты для ИП, а вот небольшие финучреждения относят такие кредиты к рискованным вложениям и предусматривают дополнительные гарантии возврата средств.
Какие банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям?
Чтобы не тратить время на безнадежные скитания по банкам, которые не одобряют кредиты дли ИП, важно изначально определить круг возможных банков для получения кредита. В поисках потенциального кредитора многое зависит от объема кредитования. Так, при старте бизнеса, когда необходима крупная сумма средств для аренды офиса, найма работников, закупки оборудования, крайне сложно найти кредитора. Когда бизнес уже начал работать, и кредит необходим для его раскрутки, то отыскать банк для кредитования становиться более простой задачей.
На сегодняшний день кредиты для ИП можно получить в следующих банках:
- Альфа-Банк Украина. Максимальная сумма кредита – до 200 тыс.грн на срок до 48 месяцев. Процентная ставка 26% годовых.
- Идея Банк. Кредит до 100 тыс.грн. под 32% годовых. Максимальный срок кредитования - до месяцев.
- ПриватБанк. Кредит до 200 тыс.грн. Процентная ставка 19 % годовых. Срок кредита – от 3 до 60 месяцев.
- Банк Кредит Днепр. Максимальная сумма кредита 200 тыс.грн. Ставка 49,5% годовых с максимальным сроком кредитования до 36 месяцев.
- УкрСибБанк. Кредит до 150 тыс.грн. на срок до 60 месяцев. Процентная ставка 28 % годовых.
В случае кредита на крупную сумму ключевым параметром при одобрении кредита является кредитная история заемщика, которая проверяется банками при решении о выдаче кредита.
Какие особенности кредитования для ИП в банке?
Банки готовы одобрить кредит индивидуальным предпринимателям:
- без долгов по другим кредитам;
- при наличии поручителя с хорошей кредитной историей или при оформлении залога;
- с документальной финансовой отчетностью;
- при подтверждении регистрации законной деятельности;
- с документальным доказательством рентабельности бизнеса.
Если представителю малого бизнеса удается выполнить все условия кредитования, то о может получить одобрение в банковском кредитовании. Однако банк не всегда готов выдать нужную сумму кредита, и тогда приходиться искать альтернативный вариант решения финансовых проблем.
Какая альтернатива банковского кредитования для ИП?
В том случае, когда получить банковский кредит ИП не удается, выходом из проблемной ситуации будет смена ориентира на небанковские организации. Они выдают кредиты на более простых условиях и за максимально короткое время.
Кредит в МФО имеет ряд следующих преимуществ:
- кредит без справки о доходах и без предоставления документации , связанной с деятельностью ИП;
- кредит при наличии долгов в других компаниях;
- кредит с плохой кредитной историей;
- кредит без оформления залога и поручительства;
- кредит без требования целевого назначения кредита.
К недостаткам кредита в МФО можно отнести небольшую сумму кредита и короткий срок кредитования. Максимальная сумма кредита может достигать до 10-15 тыс.грн., а максимальный срок кредита – до 30-35 дней. Кредит выдается как в виде наличных в офисах компаний, так и в онлайн режиме на банковскую карту заемщика.