Национальный банк проверяет риск персонала. Проверка предусматривает анализ неумышленных человеческих ошибок, мошеннические действия.
Украинский Нацбанк, как и надзорные органы во многих странах мира, использует методику бальной оценки CAMELS. Помимо традиционных факторов, которые оценивает классический рейтинг CAMELS, регулятор собирается еще проводить оценку операционных рисков.
Система рейтингования банков по американской методике CAMELS для Украины не новая. Национальный банк пользуется ею более десятка лет. Но только сейчас регулятор озаботился оценкой операционных и информационных рисков.
Если переформулировать фразы НБУ простым языком, то получается, что под концом аббревиатуры CAMELS понимается самая обыкновенная халатность.
Национальный банк не демонстрировал рынку документов, регламентирующих нововведения. Это внутренняя идея регулятора, но это не мешает ему пользоваться обновленной методикой в проводимых тестах.
Национальный банк подразумевает под операционными рисками неподготовленность персонала, несоблюдение процедур, информационной безопасности, оборудования и ПО. Задача контролера – выяснение, проводил ли банк тарифные и кредитные комитеты, или эти методы были только теоретически зафиксированы на бумаге.
Регулятор разделяет операционные риски банка на четыре сегмента. Под риском персонала понимаются, как неумышленные человеческие ошибки, так и мошеннические действия. Риск процесса учитывает возможные ошибки при проведении операций, формировании отчетов и т.д. Риск систем подразумевает возможные сбои в информационных системах и программном обеспечении. Риски внешней среды включают как возможные изменения в законодательстве и политике, так и вероятные попытки хакерских атак, грабежей.